Как процедура банкротства физического лица влияет на кредитную историю?

25 апреля 2025 г.

Процедура банкротства физического лица становится все популярнее. Многие до последнего стараются избегать ее, потому что боятся испортить кредитную историю. Разберемся, есть ли повод для опасений на самом деле.

Что такое кредитная история

Весь опыт взаимодействия человека с банковскими продуктами фиксируется в специальном отчете. Туда попадают кредиты, пени, просрочки и задолженности. Именно этот отчет анализирует любая банковская организация, принимая решение о том, выдать ли займ.

Если кредитная история плохая (просрочки, долги) или отсутствует совсем, это всегда настораживает. Таким клиентам банк предлагает займы под более высокий процент, а может и вовсе отказать в очередном продукте.

Кредитная история и банкротство

Банкротство действительно влияет на кредитную историю. Эта информация обязательно попадает в отчет. Запись может храниться в истории от 5 до 7 лет. Это не всегда означает, что доступ к банковским продуктам будет закрыт. Такой запрет накладывается судом в редких случаях. Однако банки будут рассматривать данного клиента более пристально и осторожно.

Нужно понимать – это не ограничивает доступ к финансовым продуктам навсегда. Свою кредитную историю после банкротства можно и нужно улучшать.

Подходы к восстановлению кредитной истории после банкротства

Основная цель – показать банковским учреждениям свои умения грамотно управлять и распоряжаться финансами, не делая просрочек и не попадая в долговую зависимость. Для этого рекомендуется предпринять следующие действия:

1. Оплачивайте вовремя все счета. Сюда относятся, например, коммунальные услуги, аренда жилья, офиса или автомобиля. Когда оплата происходит вовремя, это вносит хороший вклад в улучшение финансовой репутации.
2. Отправляйте заявки только на те кредитные продукты, с которым точно справитесь. Откажитесь от займов на большую сумму или карт с высоким лимитом. Платеж должен быть комфортным и незаметным для вашего бюджета. Если сомневаетесь, что средств хватит, не рискуйте.
3. Ознакомьтесь со своей кредитной историей и контролируйте ее. Проверяйте отчет дважды в год – с такой частотой это можно делать абсолютно бесплатно. Для запроса кредитной истории подойдут Госуслуги, приложения банков, которым вы пользуетесь, а также многие сторонние сервисы. Если вы замечаете в отчете ошибки, лишние или неверные данные, обязательно обращайтесь с запросом на исправление.

Важность изменения отношения к финансам

Проанализируйте причины возникновения долгов, которые привели к банкротству. Ответьте себе честно, насколько сильно вы зависели от обстоятельств. Если дело не только в этом, но и также в плохой финансовой дисциплине, стоит уделить этому особое внимание.

Фиксируйте доходы и расходы, заранее планируйте все платежи и покупки. Сегодня это можно делать не только традиционным способом, с помощью ручки и блокнота, но и со специальными приложениями.

Исключите необязательные расходы, если это всерьез отягощает бюджет. Не тратьте больше, чем можете себе позволить. Помните, что кредитную карту лучше воспринимать как средство экстренной поддержки в исключительных случаях, а не как постоянный «костыль» для повседневной жизни.

При отсутствии новых долгов и просрочек банки постепенно начнут вам предлагать все более выгодные условия. Доверие будет восстановлено. Вы снова будете выглядеть надежным и добросовестным клиентом.

Чтобы быть в курсе последних новостей о банкротстве и восстановлении после него, также рекомендуем заходить на портал «PROбанкротство» и аналогичные ресурсы. Здесь можно найти много ценной информации для быстрого и грамотного финансового оздоровления.